개인회생 절차 총정리: 신청부터 인가, 면책까지 최신 가이드 (2025년판)

개인회생 절차, 신청 자격부터 개시결정, 인가와 면책까지 전체 과정 한눈에 정리! 최신 비용 정보와 주의사항도 함께 확인하세요.

이 글 하나면 개인회생 절차의 모든 것을 알 수 있습니다.
2025년 최신 기준에 따라 신청 요건부터 면책까지 전 과정을 자세히 안내드립니다.

개인회생 절차, 왜 지금 꼭 알아야 하나요?

한 번이라도 강제집행 통지를 받았다면,

한 달 내 은행 잔고가 동결됐거나, 소득 대비 원리금 상환 비율이 70% 이상이라면,

여러분에게 개인회생 절차는 ‘선택’이 아니라 ‘필수’일 수 있습니다.

• ✔ 월급은 나오지만 빚은 줄지 않는다면?
• ✔ 연체 없이 갚기엔 이미 늦었다면?

이 글을 통해 개인회생을 시작할 수 있는 시점과 요건, 주의사항, 성공사례까지 완벽 정리해 드립니다.

1. 개인회생 신청 자격: 누구나 가능할까?

개인회생은 법원이 승인한 공적 채무조정 제도입니다.
다음 조건을 모두 충족해야 신청할 수 있습니다.

✔ 신청 자격 기준

• 무담보 채무 10억 이하 / 담보부 채무 포함 총 15억 이하
• 급여, 영업소득 등 정기 수입이 있어야 함
• 최근 5년 이내 개인회생/파산 면책 이력이 없어야 함

"수입이 없어도 신청 가능하다"는 루머는 사실이 아닙니다.

2. 개인회생 절차 단계별 소요기간

절차 단계	소요 기간(평균)
신청 접수	즉시
개시결정	4~8주
채권자 이의기간	2주~2개월
인가 결정	1~2개월
변제 개시 → 면책 결정	3~5년

⚠ 중간에 변제금 3회 이상 연체 시 절차는 폐지될 수 있습니다.

3. 개인회생 개시결정 이후 바뀌는 것들

개시결정이 나면, 법적 보호 상태가 적용됩니다.

• ✔ 채권자 추심 중단
• ✔ 강제집행, 압류, 독촉 자동 정지
• ✔ 채무자 보호 개시

또한 모든 소득은 법원의 변제계획에 따라 관리되며, 소득이 달라질 경우 반드시 즉시 법원에 보고해야 합니다.

금융위원회는 한국프레스센터 신용회복위원회에서 소상공인 금융 애로 해소를 위한 첫 번째 현장 간담회를 열었다.

4. 개인회생 절차 신청서류 & 비용 총정리

필수 제출서류

• 회생채권자목록
• 진술서
• 재산 및 수입명세서
• 변제계획안 등

신청 비용 요약

항목	비용
인지대	약 30,000원
송달료	55,000원 + 채권자당 44,000원
회생위원 보수	150,000원 (필요시)

※ 고정 비용 외에도 인가 전까지 최소 3회~6회의 법원 방문이 필요할 수 있습니다.

5. 변제기간 중 주의사항 (면책까지 가는 길)

3년에서 5년 동안 매달 법원에 지정된 변제금을 납입해야 하며, 아래 항목 위반 시 절차가 폐지될 수 있습니다.

• ✖ 소득 미신고
• ✖ 변제금 연체 3회 이상
• ✖ 주소·연락처 변경 미보고
• ✖ 허위 진술 제출

☞ 따라서 신속한 대응과 정확한 소명자료 제출이 핵심입니다.

6. 개인회생 절차 폐지 사유 & 재신청 가능성

절차 폐지 결정이 나면 곧바로 채권자는 강제집행을 시작할 수 있습니다.

폐지 주요 사유:

• 신청 자격 미달
• 위조 서류 제출
• 법원 명령 불이행
• 소득 누락 등

폐지 후에는 즉시항고 가능하지만, 현실적으로 재신청은 매우 제한적이니 주의가 필요합니다.

결론: 지금이 기회입니다

2025년 상반기 기준, 개인회생 인가율은 약 85%에 달합니다.
신청 요건만 정확히 맞춘다면, 여러분도 그 혜택을 누릴 수 있습니다.

망설이지 마세요. 지금이 당신의 신용을 되찾을 수 있는 시간입니다.

자주 묻는 질문(FAQ)

Q. 개인회생은 파산과 뭐가 다른가요?
A. 파산은 모든 재산을 포기하고 모든 채무를 탕감받는 반면, 개인회생은 일정 소득이 있는 사람이 일부 변제를 전제로 면책을 받는 제도입니다.

Q. 변제금은 어떻게 계산되나요?
A. 생활비를 제외한 가용소득을 기준으로 산정되며, 지역별 최저생계비 기준이 반영됩니다.

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