디딤돌 대출 완전정복: 무주택 서민을 위한 최대 4억 원 저금리 주택구입자금

디딤돌 대출 완전정복: 무주택 서민을 위한 최대 4억 원 저금리 주택구입자금

무주택 서민의 내 집 마련 꿈, 높은 집값과 대출 부담으로 포기하셨나요? 디딤돌 대출이 여러분의 든든한 지원군이 되어드립니다. 주택도시기금에서 지원하는 이 대출 상품은 일반 시중은행 대비 훨씬 낮은 금리로 주택 구입 자금을 지원합니다. 지금부터 디딤돌 대출의 모든 것을 알아보겠습니다.

1. 디딤돌 대출이란?

'내집마련디딤돌대출'은 주택도시기금에서 지원하는 주택담보대출로, 무주택 서민에게 시중 금리보다 낮은 연 2.65%~3.95%의 금리로 최대 4억 원까지 대출해주는 제도입니다. 시중은행 주택담보대출 금리가 5~7%인 것을 감안하면 상당히 유리한 조건입니다.

2. 지원 대상: 자격 요건 확인하기

디딤돌 대출을 받기 위해서는 다음 요건을 모두 충족해야 합니다.

❶ 지원대상
소득, 자산 등 요건을 충족하는 무주택 세대주
​
❷ 지원내용
연 2.65%~3.95% 금리로 최대 4억 원 대출
​
❸ 신청방법
기금e든든 누리집에서 신청 후
은행에서 대출 신청 및 실행

1) 소득 조건

• 일반 가구: 부부합산 연소득 6천만 원 이하
• 생애최초 구입자, 2자녀 이상 가구: 연소득 7천만 원 이하
• 신혼가구: 연소득 8천5백만 원 이하

2) 자산 조건

• 순자산가액 4.88억 원 이하 (2025년 기준)

3) 주택 조건

• 무주택 세대주: 세대주를 포함한 세대원 모두 무주택인 사람
  • 만 30세 미만 단독세대주, 미혼세대주는 대출 제외 (단, 일정 요건 충족 시 가능)
• 주택 면적: 주거 전용면적 85m² 이하 (읍·면 지역은 100m² 이하)
• 주택 가격: 담보주택 평가액 5억 원 이하 (신혼가구 및 2자녀 이상 가구는 6억 원 이하)

4) 기타 조건

• 주택 취득을 위해 주택매매계약을 체결한 사람
• 주택도시기금 대출 및 은행 재원 주택담보대출을 이용하지 않는 사람
• 개인신용평가 등 요건을 충족하는 사람

3. 대출 한도 및 금리 조건

1) 대출 한도

다음 세 가지 중 가장 작은 금액으로 대출 한도가 결정됩니다.

1. 최고 한도
   • 일반: 2.5억 원 이내
   • 생애최초 주택 구입자: 3억 원 이내
   • 신혼가구 및 2자녀 이상: 4억 원 이내
   • DTI 60% 이내, LTV 70%(생애최초 주택구입자 80%) 이내
2. 매매(분양) 가격 이내로 하되, 대출총액은 매매가격 초과 불가
   • 대출총액 = 본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출
3. 대출금액 한도 계산
   • 대출금액 = ((담보주택 평가액×LTV)−선순위채권−임대보증금 및 최우선 변제소액임차보증금)

2) 대출 금리

연 2.65~3.95% 금리 (고정금리 또는 5년 단위 변동금리, 변동금리)

소득수준 (부부합산 연소득)	10년	15년	20년	30년
~2천만 원 이하	2.65%	2.75%	2.85%	2.90%
2천만 원 ~4천만 원	3.00%	3.10%	3.20%	3.25%
4천만 원~7천만 원	3.35%	3.45%	3.55%	3.60%
7천만 원~8.5천만 원	3.70%	3.80%	3.90%	3.95%

3) 금리 우대 혜택 (중복 적용 불가)

• 연소득 6천만원 이하 한부모가구: 연 0.5%p
• 장애인가구: 연 0.2%p
• 다문화가구: 연 0.2%p
• 신혼가구: 연 0.2%p
• 생애최초주택구입자: 연 0.2%p

4) 추가 우대금리 (중복 적용 가능)

• 청약저축 가입자: 연 0.3%p~ 0.5%p
• 부동산 전자계약 체결: 연 0.1%p
• 다자녀 0.7%p, 2자녀 0.5%p, 1자녀 0.3%p
• 신규 분양주택 가구: 연 0.1%p
• 대출신청금액이 대출 금액의 30% 이내: 연 0.1%p
• 대출실행 1년 후 원금 40% 이상 상환: 연 0.2%p

4. 대출 신청 방법

자격·자산 심사와 대출 실행까지 시간이 필요하기 때문에 충분한 여유를 두고 신청해야 합니다.

1) 신청 시기

• 대출실행일로부터 최소 50일 이전에 신청

2) 신청 절차

1. '기금e든든 누리집'에서 디딤돌대출 신청
2. 은행에서 디딤돌대출 신청 및 관련 서류 제출
3. 은행 심사 완료 후 잔금일에 대출 실행

3) 알아두면 유용한 용어 정리

주택담보대출을 받기 위해 알아두면 좋은 대출 규제 기준입니다.

• LTV(Loan to Value Ratio, 주택담보대출비율)
  • 부동산 가치 대비 대출 가능한 금액의 비율
  • 예: 5억 원 아파트, LTV 비율 60% → 3억 원 대출 가능
• DSR(Debt Service Ratio, 총부원리금상환비율)
  • 연소득 대비 모든 금융 부채의 원리금 상환액 비율
  • 내 수입에서 원리금을 얼마나 갚아야 하는지 평가
• DTI(Debt To Income Ratio, 총부채상환비율)
  • 연소득 대비 주택담보대출의 연간 원리금 상환액 비율
  • 내 소득에서 주택담보대출로 인한 상환액이 얼마인지 평가

5. 문의처

• 기금e든든 누리집: https://enhuf.molit.go.kr
• 대출상품 등 일반 문의: ☎1566-9009
• 자산심사 문의: ☎1551-3119
• 대출 실행 관련 문의:
  • 우리은행: ☎1599-0800
  • KB국민은행: ☎1599-1771
  • 신한은행: ☎1599-8000
  • NH농협은행: ☎1588-2100
  • 하나은행: ☎1599-1111
  • BNK부산은행: ☎1800-1333
  • iM뱅크: ☎1588-0956

내 집 마련의 꿈을 이루기 위한 첫 걸음, 디딤돌 대출로 시작해보세요. 자격 요건을 충족한다면, 시중 금리보다 훨씬 저렴한 금리로 주택 구입 자금을 지원받을 수 있습니다. 특히 생애 첫 주택 구입자, 신혼부부, 다자녀 가구에게는 더 많은 혜택이 제공됩니다.

여러분의 내 집 마련 계획은 어떤가요? 디딤돌 대출이 도움이 될 수 있을지 함께 고민해보세요!

 

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